自己破産と住宅ローン

住宅ローンが払えない場合、又は、住宅ローン以外の債務が増加して払えない場合、どのようにして生活をしていくか、お悩みになる方は多いと思います。

最終的には、住宅ローンを含めたすべての債務を免れるため、自己破産という手段があります。しかし、自己破産をすると、自宅を処分することが前提になります。

では、自己破産する前に、住宅を処分せずに済む方法はないのでしょうか。

住宅ローン以外の借金を減らして、住宅ローンを支払う

消費者金融からの借金など、住宅ローン以外の借金が増えて、住宅ローンを支払えない場合、住宅ローン以外の借金について、任意整理手続きを行う方法があります。

これにより、住宅ローン以外の借金を減らして、住宅ローンの支払いにあてられるようにしていきます。

具体的には、裁判所を関与させず、住宅ローン以外の債務の弁済の額や支払方法について、債権者と交渉します。

弁護士が、債務者の代理人として、債権者と支払える範囲、方法で支払う旨の合意(和解)を締結し、以後、この合意(和解)内容にしたがって、返済を続けて債務を整理する手続です。

個人再生手続きを利用して、住宅ローンを支払う

住宅ローンの支払そのものが困難な場合、どうすればいいでしょうか。

まずは、金融機関に対し、返済条件の変更(返済の途中で返済期間や返済方法を変更する)をご相談されるのがよいでしょう。

それでも、住宅ローンの支払が困難な場合、個人再生手続きを行う方法があります。

個人再生とは、債務整理の手段のひとつです。

借金の返済が困難な人が、返済総額を少なくし、その少なくなった後の金額を3~5年で分割して返済することによって、残りの借金が免除されるという手続きです。

将来にわたり継続的に収入を得る見込みがあり、借金の総額が5,000万円以下の条件を満たせば利用可能です。

住宅ローンがある場合は、住宅資金特別条項を使えば、マイホームを失わずに借金の整理をできる場合があります。

個人再生手続きを利用すると、任意整理手続を利用するよりも住宅ローン以外の借金が減ることが多く、任意整理手続では住宅ローンの支払ができなかった方でも、住宅ローンの支払が可能になる場合があります。

自己破産をする前に

住宅ローンの支払いができなくなると、自宅の売却を考えることがあるかもしれません。

現状、多くの場合、住宅ローンの残額が売却価格を上回るため、売却後に住宅ローンのみ残ってしまい、引き続き、住宅ローンを支払っていかなければならないことがよくあります。

また、自宅を売却すると、新たな住居を借りて、賃料を支払う必要があります。

この場合、住宅ローンの残額と住居の家賃の支払いは負担が大きく、自宅を売却しても支払えない場合は、結局、自己破産を余儀なくされます。

自宅を売却する場合は、債務の状況、資産の状況等を分析して、慎重に判断する必要があります。

また、自宅を売却する場合、不動産業者に一旦、売却し、不動産業者より借りる(リースバック)を検討することがあります。

これによれば、自宅売却後も自宅に住み続けることができます。

ただし、不動産の売却価格、リースバックの賃料等につき、住宅ローンを組んでくれた銀行、不動産業者との協議が必要となります。

任意整理手続きや個人再生手続きでは住宅ローンを支払えない場合には、最終的には、自己破産をすることになります。

自己破産の免責により、住宅ローン以外の借金も含めて、すべて債務は無くなります。

 

当事務所の弁護士は、会社・法人破産、自己破産について数多く扱っており、豊富な経験がございます。

借金問題は、弁護士に相談することにより、精神的負担を軽減することができます。

借金問題の解決に向けて適した選択を行い、人生の再出発をするために、まずは弁護士にお気軽にご相談ください。

弁護士無料相談をご利用ください

夜10時まで弁護士面談・阪神尼崎駅前

借金でお悩みの方が気軽にご相談できるクリニックのような法律事務所です。

ご相談予約専用フリーダイヤル (携帯・PHSでもどうぞ)

0120-066-435(通話料無料・完全予約制)

受付時間:9時~21時(相談は22時まで対応)土日祝日も受付中

メール・FAXでのご予約(24時間受付)

弁護士無料相談をご利用ください

ご相談予約専用フリーダイヤル (携帯・PHSでもどうぞ)

0120-066-435(通話料無料・完全予約制)

受付時間:9時~21時(相談は22時まで対応)土日祝日も受付中

メール・FAXでのご予約(24時間受付)

LINEで法律相談の予約ができます

ID検索で友だち追加@mvf0944w

友だち追加

プライバシーマークを取得しています

お客様の個人情報保護に努めます。

交通アクセス

阪神尼崎駅前

尼崎市御園町5
尼崎土井ビルディング6階
アクセス詳細はこちら

主なお客様対応エリア

尼崎・西宮・芦屋・大阪を中心にサポートしておりますが、その他地域の方もご相談ください。